Hawala, geleneksel bir para transfer sistemidir. Bu sistemde, para gönderen kişi, parayı bir aracı kuruma teslim eder. Aracı kurum, parayı göndericinin talimatına göre, parayı almak isteyen kişiye başka bir ülkede teslim eder. Bu işlemde, paranın fiziki olarak taşınması gerekmez.
Hawala sistemi, kara para aklama için sıklıkla kullanılan bir yöntemdir. Bu sistem, kara para aklayıcılara, paranın kaynağını gizleme ve parayı meşru bir şekilde elde edilmişmiş gibi gösterme imkanı sunar.
Hawala ile kara para aklama işlemi, aşağıdaki adımlarla gerçekleştirilebilir:
- Suç geliri, Hawala aracı kuruma teslim edilir. Bu işlem, nakit olarak veya banka havalesi yoluyla yapılabilir.
- Aracı kurum, parayı göndericinin talimatına göre, parayı almak isteyen kişiye başka bir ülkede teslim eder.
- Parayı almak isteyen kişi, aracı kuruma parayı temsil eden bir belge verir.
Bu işlemde, paranın fiziki olarak taşınması gerekmediği için, paranın kaynağının gizlenmesi kolaydır. Ayrıca, Hawala sistemi, kara para aklayıcılara, parayı meşru bir şekilde elde edilmişmiş gibi gösterme imkanı sunar.
Örneğin, bir uyuşturucu kaçakçısı, uyuşturucu satışından elde ettiği parayı, Hawala aracı kurumu aracılığıyla başka bir ülkeye transfer edebilir. Bu işlemde, paranın fiziki olarak taşınması gerekmediği için, paranın kaynağının gizlenmesi kolaydır. Ayrıca, uyuşturucu kaçakçısı, parayı, örneğin bir ticari işletmenin geliri olarak göstermek suretiyle, meşru bir şekilde elde edilmişmiş gibi gösterebilir.
Hawala sisteminin kara para aklama için kullanılması, birçok ülkede yasa dışıdır. Bu nedenle, Hawala ile kara para aklama işlemi, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından takip edilmektedir.
MASAK, Hawala ile kara para aklama işlemini tespit etmek için, aşağıdaki yöntemleri kullanmaktadır:
- Hawala aracı kurumlarının faaliyetlerini izleme
- Hawala aracı kurumları ve parayı gönderen/alan kişilerle ilgili bilgi toplama
- Bilgi paylaşımı yoluyla uluslararası işbirliği
MASAK, Hawala ile kara para aklama işlemini tespit etmesi durumunda, ilgili kişi/kurumlar hakkında suç duyurusunda bulunabilir.